Finanziamento Studenti: 7 casi reali e guida alla scelta

Non esiste un finanziamento studenti che vada bene per tutti. Quando si decide di investire sulla propria formazione universitaria o su un Master, orientarsi tra regole burocratiche e requisiti di merito può diventare complesso.

In questa guida pratica analizziamo 7 scenari reali basati sulle situazioni più frequenti che gestiamo quotidianamente in Habacus. Abbiamo suddiviso i casi in macro-categorie per aiutarti a trovare immediatamente il profilo più vicino al tuo e capire se la strada corretta sia il Fondo per lo Studio con garanzia Consap o una soluzione di mercato.

Ricordiamo che Habacus, in qualità di mediatore creditizio vigilato da OAM, offre un servizio di orientamento e supporto informativo completamente gratuito per famiglie e studenti. Il valore aggiunto dei nostri mediatori esperti è proprio l’assistenza personalizzata: sarai contattato direttamente per analizzare la tua situazione, ricevere una spiegazione dettagliata dei prodotti bancari disponibili e darti supporto nel confronto delle offerte. Precisiamo che Habacus facilita l’accesso al credito e non agisce come istituto erogatore diretto.

Scegliere il finanziamento studenti per Lauree Triennali, Magistrali e ITS

In questa sezione analizziamo i percorsi universitari standard e post-diploma, dove il voto di partenza e la regolarità degli studi giocano un ruolo cruciale.

Marco (19 anni) – Lo studente triennale “in regola”

Profilo: Diplomato con 82/100, iscritto al primo anno di Ingegneria a Torino, fuori sede. Non ha un lavoro e la famiglia non può fare da garante per un prestito.

Soluzione adatta: Fondo Studio con garanzia statale

Come funziona nella pratica: Marco rispetta tutti i criteri di legge: ha la residenza in Italia, meno di 40 anni e un voto di diploma superiore a 75/100. Non avendo un reddito proprio, la garanzia statale del 70% è l’unico strumento che gli permette di accedere al credito.

Può richiedere fino a 15.000€ per anno residuo, ad esempio 10.000€ all’anno per i 3 anni di corso, per un totale di 30.000€, da utilizzare per coprire tasse universitarie e costo della vita. Riceverà la prima tranche all’inizio; per sbloccare le successive dovrà essere in corso e dimostrare di aver superato il 50% dei CFU previsti dal piano di studi.

Inizierà a rimborsare il capitale dopo un periodo di preammortamento di 30 mesi dalla ricezione dell’ultima tranche.

Sara (20 anni) – Voto di diploma inferiore al requisito Consap

Profilo: Iscritta al secondo anno di Economia a Bologna. Ha un percorso universitario eccellente e la media del 28, ma si è diplomata alla maturità con 70/100. La famiglia può supportarla inserendo un garante, ad esempio un genitore.

Soluzione adatta: Finanziamento standard

Come funziona nella pratica: Il Fondo Consap prevede uno sbarramento: per chi è iscritto a una laurea triennale, il voto minimo di diploma deve essere 75/100. Nonostante la sua ottima media universitaria attuale, Sara è esclusa dal Fondo statale. Potrà richiedere un finanziamento con Fondo Studio, se si iscriverà a un corso di laurea magistrale e otterrà un voto di laurea triennale superiore al 100/110.

La sua strada è un prestito per studenti tradizionale offerto dalle banche partner di Habacus. Queste soluzioni non guardano il voto delle superiori, ma si basano sul merito creditizio tradizionale, valutando ad esempio il reddito del genitore che fa da garante, o su convenzioni specifiche con l’ateneo.

In questo modo Sara può ottenere la somma necessaria in un’unica soluzione, a seconda del prodotto bancario individuato.

Il finanziamento studenti per Master e Post-Laurea

I percorsi post-laurea richiedono spesso investimenti ingenti concentrati in un periodo di tempo ridotto, spesso 12 o 24 mesi.

Giulia (25 anni) – Il Master con iscrizione immediata e saldo posticipato

Profilo: Laureata triennale con 102/110. È stata ammessa a un Master specialistico a Milano del costo complessivo di 18.000€. La business school richiede il pagamento immediato di 3.000€ per confermare l’iscrizione, mentre il saldo di 15.000€ è previsto dopo 3 mesi.

Soluzione adatta: Strategia combinata: finanziamento standard per l’iscrizione e Fondo per lo Studio con garanzia Consap per il saldo.

Come funziona nella pratica: Giulia ha il requisito di voto per accedere al Fondo per lo Studio con garanzia Consap, essendo sopra i 100/110 richiesti per i Master. Tuttavia, ha un’esigenza immediata: versare 3.000€ alla scuola per bloccare il posto entro tempi molto stretti.

Per questa prima quota, può valutare un finanziamento standard di mercato: tendenzialmente più rapido nei tempi di erogazione, ma spesso con un tasso più alto rispetto alle soluzioni agevolate. Questa opzione le permette di coprire l’iscrizione senza perdere l’ammissione al Master.

Per il saldo di 15.000€, previsto dopo 3 mesi, Giulia può invece richiedere il Fondo per lo Studio con garanzia Consap. In questo modo può finanziare la parte principale del costo del Master con un prodotto a tasso calmierato e con condizioni pensate per gli studenti.

Il vantaggio di questa combinazione è duplice: da un lato Giulia ottiene rapidamente la liquidità necessaria per l’iscrizione; dall’altro, usa il Fondo per lo Studio per coprire la quota più rilevante dell’investimento, beneficiando anche del periodo di preammortamento prima di iniziare a rimborsare il capitale.

Attraverso la mediazione di Habacus, Giulia può verificare i tempi effettivi delle due soluzioni, confrontare i costi complessivi e organizzare la domanda in modo coerente con le scadenze richieste dalla business school.

Roberto (35 anni) – Il lavoratore che punta a un Executive Master

Profilo: Professionista nel settore marketing. Vuole frequentare un Executive Master part-time del costo di 12.000€ per fare uno scatto di carriera. Si è laureato dieci anni fa con 105/110.

Soluzione adatta: Fondo per lo Studio con garanzia Consap.

Come funziona nella pratica: Molti pensano che il Fondo Consap sia riservato solo ai giovanissimi. In realtà, il limite di età è fissato a 40 anni. Roberto è perfettamente in regola: ha 35 anni, è residente in Italia e ha un voto di laurea superiore a 100/110.

Anche se ha un reddito da lavoro, può decidere di richiedere l’accesso al Fondo per lo Studio per beneficiare dei tassi calmierati e, soprattutto, del preammortamento di 30 mesi.

Questo gli permette di frequentare il Master e completarlo senza l’ansia di dover iniziare a pagare subito la quota capitale del prestito.

Finanziamento studenti all’estero e mobilità internazionale

Studiare all’estero o provenire da un sistema scolastico straniero introduce variabili burocratiche specifiche che studenti e famiglie cercano spesso di chiarire prima di richiedere un finanziamento.

Sofia (22 anni) – Chi vuole frequentare un Master all’estero

Profilo: Laureata con 110/110 in Italia, ha ottenuto l’ammissione a un Master biennale a Parigi. Il costo complessivo tra retta e mantenimento stimato è di 40.000€.

Soluzione adatta: Fondo per lo Studio con garanzia Consap, con massimale maggiorato.

Come funziona nella pratica: Il Fondo Consap incentiva la mobilità internazionale. Se per i corsi in Italia il tetto massimo erogabile è di 50.000€, per i corsi di studio all’estero il massimale sale fino a 70.000€ complessivi, sempre nel limite di 15.000€ per anno residuo.

Sofia può presentare domanda richiedendo 15.000€ per il primo anno e 15.000€ per il secondo, coprendo così una parte significativa del budget complessivo.

Habacus in questo caso interviene per supportare Sofia nella verifica che l’ente formativo francese sia regolarmente riconosciuto e inserito nei parametri previsti dal MUR, il Ministero dell’Università e della Ricerca.

Lucas (24 anni) – Lo studente con titolo di studio estero

Profilo: Nato e cresciuto in Argentina, si è trasferito in Italia per frequentare una laurea magistrale. Ha conseguito la laurea triennale a Buenos Aires con un’ottima media, ma il sistema di votazione locale non è in centodecimi.

Soluzione adatta: Fondo per lo Studio con garanzia Consap, previa conversione dei titoli.

Come funziona nella pratica: Lucas è regolarmente residente in Italia ed è sotto i 40 anni, quindi rispetta i requisiti anagrafici. Il punto critico è il voto di laurea: il Fondo richiede un minimo di 100/110.

Per accedere, Lucas non può semplicemente presentare il suo certificato argentino. Deve richiedere la Dichiarazione di Valore o l’attestato di comparabilità CIMEA per convertire ufficialmente il suo voto accademico secondo la scala italiana.

Una volta dimostrato che il suo voto equivale o supera i 100/110 italiani, può accedere regolarmente alla garanzia Consap.

Ostacoli al finanziamento studenti: il caso del fuori corso

Cosa succede quando il percorso accademico non segue una linea retta? La gestione del “fuori corso” è uno dei temi più delicati quando si valuta l’accesso al Fondo per lo Studio.

Alessandro (22 anni) – Lo studente “fuori corso”

Profilo: Iscritto al terzo anno di Economia, ma a causa di alcuni esami arretrati non riuscirà a laurearsi in tempo e dal prossimo mese risulterà formalmente iscritto come fuori corso. Ha bisogno di 5.000€ per coprire le tasse dell’anno extra e i mesi di affitto rimanenti.

Soluzione adatta: Finanziamento standard

Come funziona nella pratica: Questa è una delle tutele più rigide del Fondo Consap: la legge vieta l’erogazione della garanzia statale agli studenti fuori corso, sia in fase di prima richiesta sia per il mantenimento delle tranche successive.

Alessandro viene quindi escluso automaticamente dal Fondo Studio. Per ottenere i 5.000€ necessari, dovrà richiedere un prestito personale tramite le banche convenzionate.

In questo scenario, la valutazione si sposterà dal merito accademico al merito creditizio standard, richiedendo la firma di un garante, ad esempio un genitore con un reddito dimostrabile.

Come scegliere la tua strada?

Come dimostrano questi 7 scenari, non esiste una risposta univoca. Il Fondo Studio Consap offre tutele legali uniche, come l’accesso senza garante e il preammortamento di 30 mesi prima del rimborso della quota capitale, ma ha sbarramenti sui voti, sui massimali annuali e sulla regolarità del percorso accademico.

I finanziamenti standard per lo studio offrono invece quella rapidità e flessibilità di importo necessarie per Master importanti, rette da pagare subito o situazioni d’emergenza, ma richiedono quasi sempre una firma a garanzia.

Per questo è importante analizzare con attenzione il proprio profilo prima di scegliere. Habacus può aiutarti a capire quale percorso è più adatto alla tua situazione, orientandoti tra Fondo per lo Studio, prestiti d’onore e soluzioni bancarie dedicate alla formazione.